EBS 자본주의 1부 돈은 빚이다 보고 정리

부동산 투자 경매 관련 유튜브를 보다보면 EBS자본주의에 대해서 몇번 듣게 되었습니다 그래서 시간내어서 틈틈히 보게 되었습니다

EBS 자본주의 1부 돈은 빚이다

자본주의란 무엇인가?

• 자본주의는 자유 시장 체제입니다
• 금융은 문맹에서 필수적이었습니다
• 돈은 장막 같은 거예요, 진짜 경제를 보려면 이걸 열어 젖혀야 하죠
• 현대 경제에서 돈은 돈을 찍어내는 중앙은행에서 나옵니다
• 중앙은행은 은행가들을 위한 은행입니다
• 중앙은행은 재정적으로 경제를 안정시키고 불황을 줄이기 위한 금융기관입니다
• 은행이 하는 것은 야바위(shell game)입니다

돈이 태어나는 근본원리, 아무도 말하지 않는 돈의 진실

연도별 생산 물가량

가격은 수요 곡선과 공급 곡선만나는 지점에서 가격을 결정합니다
가격이 오르는것은 공급이 부족하거나 수요가 늘어나기 때문입니다

수요 공급 그래프

하지만 물가가 오르는것이 그것만이 아니다
물가가 오르는 이유 중 하나는 돈의 양이 늘어났기 때문입니다, 시중에 돌아다니는 돈 즉 통화량이 많아 졌다는 말

지난 50년간 돈의 양이 늘어난 이유, 왜 물가는 오르기만 했는지?
사회에서 돈이 어떻게 도는지?
- 은행은 예금 한도 내에서만 빌려주진 않는다 즉 예금으로만 대출 해주지 않습니다

연방준비은행(FRB)에서 만든 업무메뉴얼 현대금융원리 Modern Money Mechanics에서 보면
은행은 10퍼센트 부분 지급 준비율로 갖고 있게 되어 있음
*부분 지급 준비율 : 은행이 예금 고객에게 줄 돈으로 쌓아 둬야 하는 비율

즉 은행은 지금준비율을 이용해서 돈을 마음대로 불릴수 있음
은행에 100억이 들어오면 지급준비율이 10%일때 돈이 얼마나 불어 날수 있을까?
- 은행에 100억이 들어오면 은행은 10%인 10억을 지급준비율로 나두고 나머지 90억을 대출해줌
이렇게 생긴 90억을 신용통화라고 함. 이렇게 실제 시장에서 도는 돈 통화량은 190억원이됨

통화량 설명사진

90억은 다시 지급 준비율 10%를 때고 81억을 대출해주고 81억은 다시 10% 지급준비율을 나두고 72억을 대출해주고......이렇게 계속 통화량이 늘어나는 데 이러한 과정을 신용창조라고 합니다

지급준비율 통하량 설명

이렇게 빌려주게 되면 원래있던 100억에서 최대 1,000억이 생기게 됨
- 모든 돈은 신용이다 지불에 대한 약속이다
- 은행은 통화 시스템을 부풀립니다 그게 은행이 하는 일입니다 더많은 대출을 해줘야 통화 시스템에 더 많은 돈이 생깁니다

우리나라는 중앙은행인 한국은행이 결정함. 우리나라 지급준비율은 3.5%입니다
돈 5000억이 은행에 있고 지급준비율을 3.5%로 가정하고 돈이 얼마나 불어나는지 보면 최대 6조 60억까지 생기게됨

우리나라 지급준비율 3.5%로 대출 해주었을때 최대 돈이 늘어나는 예시

은행은 무엇을 할까요? 남의 돈을 가지고 돈을 법니다

지난 50년간 대한민국 통화량과 물가그래프

물가가 오르는 가장 큰이유는 돈이 많아 졌기 때문이다, 돈이 많아 졌길래 돈의 가치가 떨어졌다
이렇게 통화량이 증가해서 화폐가치가 하락하고 물가가 오르는 현상을 통화팽창 인플레이션이라고 말함
인플레이션 뜻

인플레이션 뜻

중앙은행은 시중에 통화량을 조절하는 일을 함
통화량을 조절하기 위해서 이자율 통제, 화폐발행을 함
*양적완화 : 중앙은행이 화폐를 찍어 통화량을 늘림으로써 경기 방어와 신용경색을 해소하는 정책

은행이 대출을 통해 돈을 불리는 경우 뿐만 아니라 중앙은행이 화폐를찍어 돈을 발행한 경우에도 인플레이션이 발생함

2008년 실제 짐바브웨 달러

아프리카 대륙에 위치한 짐바브웨에서 한해 최고 2억3천100만퍼센트의 물가 상승률 하이퍼인플레이션을 기록함
* 하이퍼인플레이션(hyperinflation) : 급격하게 발생한 인플레이션 물가 상승 현상이 통제를 벗어난 초인플레이션 상태

인플레이션 이후에 팽창이 멈추는 순간 디플레이션이 시작됨
* 디플레이션 : 통화량의 축소로 물가가 하락하고 경제활동이 침제되는 현상
디플레이션이 시작되면 기업이 위축됨, 생산가 투자를 줄이고, 직원을 해고하게 됨

1925년 러시아 경제학제 니콜라이 콘드라티예프 자본주의 경제환경에서는 장기순환주기가 존재한다는 사실을 발견함
그리고 그주기가 48~60년정도 된다는 결론을 내림

오스트리아 경제학자 슘페터 역시 자본주의 경제를 물결처럼 상승가 하강을 반복한다고 주장했음 그주기는 54~60년이고 이를 콘드라티예프 파동이라고 붙임

"은행은 당신을 각박한 세상으로 내보내 다른 모든 사람과 싸우라고 한다"
- 베르나르 리에테르(Bernard Lietaer) 돈의비밀(The Mystery of Money) 중

우리나라는 자원이 거의 없습니다 석유, 철광석, 나무도 거의다 수입함 그걸 사기위해서는 달러필요함
세계 수많은 돈중에서 의미가 있는 돈은 달러 입니다, 달러가 기축통화이기 때문입니다
* 기축통화 : 국제거래에 통용되는 결제 수단

달러는 어떻게 세계의 기축통화가 되었을까?
1944년 7월 미국 뉴햄프셔주 브레튼우즈에는 미국을 중심으로 한 44개 연합국 대표가 모였습니다
그들은 외환금융시장을 안정시키고 무역활성화를 목적으로 브레튼우즈 협정을 맺었습니다
*브래튼우즈 협정 : 종전 직전 미국을 포함한 44개국의 대표들이 참가한 연합국 통화금융 회의에서 탄생한 협정

미화 35달러를 주면 금 1온스를 주겠다고 각국에 통화를 달러에 고정시킴
미국의 달러가 세계 기축통화가 되는 순간임
하지만 베트남 전쟁으로 달러 가치가 하락하자 금으로 바꾸어 달라는 요구가 많아짐 그러자 금 보유고가 크게 떨어지고 돈을 찍어 내려면 금이 더 필요했지만 금을 확보하기가 힘들어졌음 그러자 다른 나라들이 달러가치를 의심하기 시작함
결국 1971년 8월 미국의 닉슨 대통령이 금 태환제를 철폐하겠다고 결정함

1971년 이전의달러+1971년 이후의 달러

1971년 이전의 달러는 언제든지 은행에 가면 금으로 바꾸어 주겠다고 써있음 그러나 1971년 이후의 달러는 금과 무관함
1971년은 달러가 금으로부터 자유로워진 역사적인 해
이제 미국이 원하기만 하면 돈을 마음대로 만들수 있게 되었습니다
달러는 미국연방준비은행(Federal Reserve Bank)에서 발행함
*FRB: 간판은 Federal Reserve Bank로 되어 있으나 공식명칭은 the Federal Reserve System 12개의 지역 연방준비은행과 약 4,800개의 일반은행이 회원으로 가입, 최고의결기관으로 연방준비제도이사회를 둠

"연방준비은행은 완전히 돈벌이 기계다"
- 라이트 패트먼(Wright Patman 미국 하원 금융통화위원장) 화폐입문(A Primer on Money)중

- 돈의 큰 그림을 보려면 미국의 금융정책을 알아야 한다 -
이것이 바로 나의 지갑이 세계경제와 그리고 미국경제와 연결되 있는 이유이다

- 나는 어떤 꼭두각시가 권력을 획득하는지 신경쓰지 않는다 영구의 통화를 지배하는 자가 대영제국을 지배하는 것이고 나는 영국의 통화를 지배한다 .... 네이선로스차일(Nathan Rothschild 로스차일드 금융 설립자)

- 한 나라를 정복해 예속시키는 방법은 두가지다 하나는 칼로 하는 것이고 다른 하나는 빚으로 하는 것이다...존애덤스(john Quincy Adams 미국대통령)

트위터에서 즐기는 남부마트

영상을 보고 나서 다시한번 돈에 대해서 자본주의에 대해서 생각해보게되었습니다
경제공부를 꼭 해야 되는이유에대해서 다시한번 일켜워계기 였습니다
안보신 분들은 계시면 꼭 보시길 추천드립니다




버핏지수 뜻

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